郭樹清詳解加強和(hé)完善現代金融監管八項重點舉措
點擊數:952發布時間:2022-11-02
銀保監會主席郭樹清在《黨的(de)二十大報告輔導讀本》中發表《加強和(hé)完善現代金融監管》署名文章(zhāng)。文章(zhāng)指出,站在新的(de)曆史起點,金融監管改革任務非常艱巨。必須以習近平新時代中國(guó)特色社會主義思想為(wèi)指導,堅守以人民為(wèi)中心根本立場不斷提升金融監管的(de)能力和(hé)水平。
對于加強和(hé)完善現代金融監管的(de)重點舉措,郭樹清從強化黨對金融工作的(de)集中統一(yī)領導、深化金融供給側結構性改革、健全“風險為(wèi)本”的(de)審慎監管框架、加強金融機構公司治理(lǐ)和(hé)內(nèi)部控制、營造嚴厲打擊金融犯罪的(de)法治環境、切實維護好金融消費者的(de)合法權益、完善金融安全網和(hé)風險處置長(cháng)效機制、加快金融監管數字化智能化轉型等八方面展開詳細論述。
具體來看,在強化黨對金融工作的(de)集中統一(yī)領導方面,郭樹清認為(wèi),黨的(de)領導是做(zuò)好金融工作的(de)最大政治優勢。走中國(guó)特色金融發展之路,要進一(yī)步強化黨中央對金融工作的(de)領導,建立健全金融穩定和(hé)發展統籌協調機制,中央各相關部門和(hé)省級黨委政府都要自(zì)覺服從、主動作為(wèi)。我國(guó)絕大多數金融機構都是地(dì)方法人,其黨的(de)關系、幹部管理(lǐ)、國(guó)有股權監管、審計監察和(hé)司法管轄也都在地(dì)方,因此,必須進一(yī)步強化地(dì)方黨委對金融機構黨組織的(de)領導,建立健全地(dì)方黨政主要領導負責的(de)重大風險處置機制。中央金融管理(lǐ)部門要依照法定職責承擔監管主體責任,派出機構要自(zì)覺服從地(dì)方黨委政府領導,積極發揮專業優勢和(hé)履行行業管理(lǐ)職責,共同推動建立科學(xué)高(gāo)效的(de)金融穩定保障體系,公開透明地(dì)使用好風險處置資金。要及時查處風險亂象背後的(de)腐敗問題,以強監督推動強監管嚴監管,堅決糾正“寬松軟”,打造忠誠幹淨擔當的(de)監管鐵軍。
在深化金融供給側結構性改革方面,要全面強化金融服務實體經濟能力,堅決遏制脫實向虛。管好貨币總閘門,防止宏觀杠杆率持續快速攀升。健全資本市場功能,提高(gāo)直接融資比重。完善金融支持創新體系,加大對先進制造業、戰略性新興産業的(de)中長(cháng)期資金支持。健全普惠金融體系,改進小微企業和(hé)“三農”金融供給,提升新市民金融服務水平,鞏固拓展金融扶貧成果。督促中小銀行深耕本地(dì),嚴格規範跨區域經營。強化保險保障功能,加快發展健康保險,規範發展第三支柱養老保險,健全國(guó)家巨災保險體系。穩妥推進金融業高(gāo)水平開放,服務構建“雙循環”新發展格局。
在健全“風險為(wèi)本”的(de)審慎監管框架方面,要有效抑制金融機構盲目擴張,推動法人機構業務牌照分類分級管理(lǐ)。把防控金融風險放到更加重要的(de)位置,優化監管技術、方法和(hé)流程,實現風險早識别、早預警、早發現、早處置。充實政策工具箱,完善逆周期監管和(hé)系統重要性金融機構監管,防範風險跨機構跨市場和(hé)跨國(guó)境傳染。加強功能監管和(hé)綜合監管,對同質同類金融産品,按照“實質重于形式”原則進行穿透式監管,實行公平統一(yī)的(de)監管規則。堅持金融創新必須在審慎監管的(de)前提下進行,對互聯網平台金融業務實施常态化監管,推動平台經濟規範健康持續發展。強化金融反壟斷和(hé)反不正當競争,依法規範和(hé)引導資本健康發展,防止資本在金融領域無序擴張。
在加強金融機構公司治理(lǐ)和(hé)內(nèi)部控制方面,要緊抓公司治理(lǐ)“牛鼻子(zǐ)”,推動健全現代金融企業制度。築牢産業資本和(hé)金融資本“防火牆”,依法規範非金融企業投資金融機構。加強股東資質穿透審核和(hé)股東行為(wèi)監管,嚴格關聯交易管理(lǐ)。加強董事會、高(gāo)級管理(lǐ)層履職行為(wèi)監督,引導金融機構選配政治強業務精的(de)專業團隊,不斷增強公司治理(lǐ)機構之間和(hé)高(gāo)管人員之間的(de)相互支持相互監督。完善激勵約束機制,健全不當所得追回制度和(hé)風險責任事後追償制度。督促金融機構全面細化和(hé)完善內(nèi)控體系,嚴守會計準則和(hé)審慎監管要求。強化外部監督,規範信息披露,增強市場約束。
在營造嚴厲打擊金融犯罪的(de)法治環境方面,要遵循憲法宗旨和(hé)立法精神,更好發揮法治固根本、穩預期、利長(cháng)遠的(de)作用。堅持金融業務持牌經營規則,既要糾正“有照違章(zhāng)”,也要打擊“無證駕駛”。織密金融法網,補齊制度短(duǎn)闆,切實解決“牛欄關貓”問題。豐富執法手段,充分發揮金融監管機構與公安機關的(de)優勢條件,做(zuò)好行政執法與刑事司法銜接,強化與紀檢監察、審計監督等部門協作。提高(gāo)違法成本,按照過罰相當的(de)原則,努力做(zuò)到程序正義和(hé)實體正義并重。保持行政處罰高(gāo)壓态勢,常态化開展打擊惡意逃廢債、非法集資、非法吸收公衆存款和(hé)反洗錢、反恐怖融資等工作。省級地(dì)方政府對轄內(nèi)防範和(hé)處置非法集資等工作負總責。
在切實維護好金融消費者的(de)合法權益方面,要探索建立央地(dì)和(hé)部門間協調機制、推動金融機構将消費者保護納人公司治理(lǐ)、企業文化和(hé)經營戰略中統籌謀劃。嚴格規範金融産品銷售管理(lǐ),強化風險提示和(hé)信息披露、大力整治虛假宣傳、誤導銷售、霸王條款等問題。推動健全金融糾紛多元化解機制,暢通投訴受理(lǐ)渠道(dào)。加強金融知識宣傳教育,引導樹立長(cháng)期投資、價值投資、理(lǐ)性投資和(hé)風險防範意識,不斷提開全社會金融素養。依法保障金融消費者自(zì)主選擇、公平交易、信息安全等基本權利,守護好廣大人民群衆“錢袋子(zǐ)”。
在完善金融安全網和(hé)風險處置長(cháng)效機制方面,要加快出台金融穩定法,明确金融風險處置的(de)觸發标準、程序機制、資金來源和(hé)法律責任。在強化金融穩定保障機制的(de)條件下,建立完整的(de)金融風險處置體系,明确監管機構與處置機構的(de)關系。區分常規風險、突發風險和(hé)重大風險,按照責任分工落實處置工作機制,合理(lǐ)運用各項處置措施和(hé)工具。金融穩定保障基金、存款保險基金及其他行業保障基金不能成為(wèi)“發款箱”,要健全職能,強化組織體系,充分發揮市場化法治化處置平台作用。
在加快金融監管數字化智能化轉型方面,要積極推進監管大數據平台建設,開發智能化風險分析工具,完善風險早期預警模塊,增強風險監測前瞻性、穿透性、全面性。逐步實現行政審批、非現場監管、現場檢查、行政處罰等各項監管流程的(de)标準化線上化,确保監管行為(wèi)可(kě)審計、可(kě)追溯。完善監管數據治理(lǐ),打通信息孤島,有效保護數據安全,加強金融監管基礎設施建設,優化網絡架構和(hé)運行維護體系。